Prismodell for fond i DNB

Forvaltningshonorar

Forvaltningshonoraret du betaler dekker selve forvaltningen av fondet, og vil variere ut fra hvilket fond du velger. Dette er inntektsgrunnlaget til fondsforvalteren. Honoraret oppgis som en årlig prosentsats, men belastes fondet daglig.

Har du eksempelvis 10 000 kroner i et aksjefond, med forvaltningshonorar på 0,85 prosent gjennom et år, kan du forvente å betale rundt 85 kroner årlig. Kostnaden belastes gjennom den daglige fondskursen.

Hvorfor lanserer DNB ny prismodell for sine fond?

Vi innfører ny prismodell for alle norskregistrerte DNB-fond fra 1. januar 2023. Modellen skal gjøre det enklere å se hva du betaler til hvem for fondssparing.

Hensikten er å tydeliggjøre hvilke tjenester du betaler for og hvem som mottar betalingen. Modellen tilfredsstiller også nye signaler fra myndighetene.

Hva innebærer den nye prismodellen?

Med den nye prismodellen splittes kostnaden til fondssparing i to. Kostnaden består av et forvaltningshonorar til fondets forvalter og plattformhonorar til distributøren som tilbyr fondet i sine løsninger. Totalprisen for din fondssparing med den nye prismodellen blir enten lik eller lavere enn før.

Hvordan belastes fondskostnaden med ny prismodell?

Forvaltningshonoraret belastes fondet daglig. Plattformhonoraret beregnes også daglig, men skal betales kvartalsvis. Du velger selv hvordan du vil betale plattformhonoraret.

Valget tar du enkelt i Spare-appen eller i nettbanken. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig.

Hva må jeg som kunde gjøre i forbindelse med ny prismodell?

Fra 2023 kan du i Spare-appen eller i nettbanken velge ønsket betalingsmetode for plattformhonorar. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig.

Velger du belastning av fondet, gjøres det et lite salg av fondsandeler for å dekke plattformhonoraret.

Gjelder ny prismodell for alle fond jeg har i DNB?

Den nye prismodellen gjelder i første omgang for alle norskregistrerte DNB-fond. Hvis du har eksterne fond eller DNB Luxembourg-registrerte fond, fortsetter du med gammel prismodell inntil videre.

Hva er forskjellen mellom gammel og ny prismodell?

Etter tidligere prismodell ble fondet belastet med et forvaltningshonorar som inkluderte kostnaden til både forvaltning og distribusjon. Distributøren fikk sin betaling i form av returprovisjon fra forvalteren.

I den nye prismodellen er kostnadene til fondssparing splittet i to, slik at du ser hva du betaler til hvem for fondssparing. Forvaltningshonoraret belastes fondet daglig. Plattformhonoraret beregnes også daglig, men skal betales kvartalsvis. Du velger selv hvordan du vil betale plattformhonoraret. Du kan velge at plattformhonoraret trekkes fra en bankkonto i DNB eller ved salg av fondsandeler.

Valget tar du enkelt i Spare-appen eller i nettbanken. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig.

Hvor mye utgjør plattformhonoraret i kroner?

Hvis du har 100 000 i aksjefond, må du betale 75 kroner i plattformhonorar hvert kvartal. Tilsvarende beløp i indeksfond, utgjør 25 kroner i kvartalet i plattformhonorar.

Er det samme pris for alle DNB-fond?

Prisen avhenger av om du har aksjefond, indeksfond, kombinasjonsfond eller rentefond.

Se de ulike prisene her

Hvor mye må jeg betale i plattformhonorar i året?

Aksjefond: 0,30 %

Indeksfond: 0,10 %

Kombinasjonsfond: 0,25 %

Rentefond: 0,20 %

Hva er plattformhonorar?

Plattformhonoraret er det du betaler til DNB som distributør av fondet. Honoraret dekker tjenestene vi leverer til deg som sparer i fond, eksempelvis ulike plattformer som Spare-appen og nettbanken. Disse tjenestene er tilgjengelig for alle våre fondskunder, uavhengig av hvilket fond du kjøper i DNB.

Størrelsen på plattformhonoraret bestemmes av om du velger å spare i aktivt forvaltede aksjefond, indeksfond, kombinasjonsfond eller rentefond.

Hvordan endrer jeg belastningskonto for plattformhonorar?

Belastningskonto for plattformhonorar endrer du enkelt i Spare-appen eller i nettbanken. I Spare-appen velger du først Meg. Trykk deretter på tannhjulet øverst til høyre og Velg konto. I nettbanken gjør du endringen under Sparing og investering og Mine fond. Velg innstillinger for fond for å endre konto.

Får jeg fradrag for plattformhonorar betalt fra bankkonto?

Du får fradrag for plattformhonorar betalt fra bankkonto. Du er selv ansvarlig for å kreve fradraget i skattemeldingen. Vi vil sende deg en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Får jeg fradrag for plattformhonorar betalt ved innløsning av fondsandeler?

Fondsandeler på aksjesparekonto

Hvis du velger å betale plattformhonoraret ved innløsning av fondsandeler vil dette være et uttak fra aksjesparekontoen. Uttak fra aksjesparekontoen som overstiger verdien av det som er skutt inn (kostpris/inngangsverdi) samt ubenyttet skjerming er skattepliktig.

Du får fradrag for plattformhonoraret. Du vil få oversendt en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Fondsandeler utenfor aksjesparekonto/generell fondssparing

Hvis du velger å betale plattformhonoraret ved innløsning av fondsandeler utenfor aksjesparekonto vil dette anses som en skattemessig realisasjon. Gevinst (eller tap) er skattepliktig (eller fradragsberettiget) iht. gjeldende satser for aksje- og renteinntekter.

Du får fradrag for plattformhonoraret som er trukket ved innløsning av fondsandeler. Du vil få oversendt en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Får jeg fradrag for plattformhonorar betalt til fondssparing på IPS?

Ved fondssparing gjennom IPS må plattformhonoraret betales ved trekk fra bankkonto. Plattformhonoraret er fradragsberettiget, men totalt fradrag for innskudd, premie og kostnader (herunder plattformhonorar) på IPS er begrenset til 15 000 per år. Du er selv ansvarlig for å kreve fradraget i skattemeldingen. Vi vil sende deg en kostnadsrapport i god tid før innlevering av skattemeldingen.

Hvordan fører jeg plattformhonoraret i skattemeldingen?

I skattemeldingen skal plattformhonoraret du har betalt føres opp under tema Finans, Aksjesparekonto. Merk at det kun er faktisk betalt plattformhonorar som er fradragsberettiget.

Plattformhonorar for fjerde kvartal belastes eksempelvis ikke før neste kalenderår.

Hvordan kontakter jeg dere ved spørsmål om ny prismodell?

Vårt fondssenter er her for deg om du lurer på noe. Ring oss gjerne på 22 47 40 00 på hverdager mellom 09.00 og 15.00.

Hvordan påvirkes A-fond av ny prismodell?

Alle A-fond er på gammel prismodell. Av disse skal norskregistrerte DNB-fond over på ny prismodell. Med den nye prismodellen splittes fondskostnaden i to betalinger. Kostnaden består av forvaltningshonorar til fondets forvalter og plattformhonorar til distributøren som tilbyr fondet i sine løsninger. Totalprisen for din fondssparing blir enten lik eller lavere enn før.

Fra januar 2023 kan du i Spare-appen eller i nettbanken velge ønsket betalingsmetode for plattformhonorar. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig. Trekk av plattformhonorar fra din konto ligger inne som standard, men du kan selv endre til belastning av fondet.

Hvordan påvirkes N-fond av ny prismodell?

N-fond er allerede på ny prismodell. I dag trekkes plattformhonoraret fra din konto, men fra 2023 kan du også velge betaling ved innløsning av fondsandeler. Du vil få informasjon fra oss når valg av betalingsmetode er tilgjengelig. Ønsker du å fortsette med trekk fra konto, trenger du ikke å gjøre noe.

Hvordan ser jeg hvilken betalingsmetode jeg har valgt?

Du kan se hvilken betalingsmetode du har valgt i Spare-appen. Det ser du ved å klikke på "Meg" i menyvalget, videre trykker du på tannhjulet øverst til høyre - "Plattformhonorar for fond". Her ser du hvilken betalingsmetode du har valgt.

Du kan også endre betalingsmetode for plattformhonorar her.

Hvilken betalingsmetode for plattformhonorar lønner seg?

Forskjellen mellom betalingsmetodene er svært liten for de aller fleste, men vær oppmerksom på at det blir en skatterealisasjon om du velger belastning av fondet.

Vil bokstaven A eller N fortsatt stå bak fondsnavnet?

Alle fond med bokstaven N bak fondsnavnet vil i løpet av 2023 få bokstaven A. Endringen påvirker ikke prismodellen for fondet, og du trenger ikke å foreta deg noe.

Hvordan påvirkes R-fond av ny prismodell?

R-fond vil være på gammel prismodell inntil videre, men vil ikke lenger være tilgjengelig for nye kunder. Eksisterende kunder vil kunne opprettholde sparingen eller kjøpe flere andeler.

Hvorfor må dere ta betalt for distribusjon når DNB selv forvalter fondet?

DNB distribuerer både egne fond og fond fra eksterne forvaltere. DNB-fond kan også kjøpes hos andre distributører. For å følge myndighetenes krav, vil fondskostnaden splittes i forvaltningshonorar og plattformhonorar. Det gjør det enklere å se hva du betaler til forvalteren (DNB Asset Management) og hva du betaler til distributøren (DNB Bank ASA).

Kan jeg velge trekk av plattformhonorar fra konto i en annen bank?

Det er ikke mulig velge konto i en annen bank som belastningskonto for plattformhonorar.

Gjelder ny prismodell også for eksterne fond?

DNB tilbyr en rekke eksterne fond. Disse vil fortsatt være tilgjengelig på våre plattformer. Fondsutvalget består av både fond med gammel og ny prismodell.

Den nye prismodellen vil gradvis innføres også for eksterne fond, men dette vil kunne ta noe tid.